亚洲足球中心个人破产制度意味着什么?申请破产就可欠债不还吗?

  国家发展改革委等多部门近日印发的《加快完善市场主体退出制度改革方案》(下称《方案》)引起了各界热议原因在于《方案》内容除涉及进一步完善企业破产制度之外还提出要研究建立个人破产制度扩大破产制度覆盖面

  企业破产的新闻司空见惯大名鼎鼎的通用汽车克莱斯勒雷曼兄弟公司都是在金融危机后通过破产重整制度获得新生的企业企业重整是生产力破产清算也是生产力

  但与企业破产相比个人破产制度在我国司法领域目前还是一片空白个人破产制度意味着什么?正如社交网络上热议的那样一旦陷入财务困境的自然人可以申请破产保护债权人的利益如何保护?(www.thepaper.cn)就此采访了多位此领域专业人士对个人破产制度进行解读专家学者普遍认为个人破产制度的建立体现了国家对市场主体退出问题的重视有利于补齐市场经济体制的短板问题具有塑造企业家促进创新打击民间高利借贷等现实意义

  对于外界十分关注的个人破产制度的试点进程中国人民大学破产法研究中心副北京市破产法学会副会长兼秘书长徐阳光对表示据他所知目前个人破产立法并未列入全国人大常委会的立法规划虽然我国(尤其是东南沿海地区)当前对个人破产制度的需求特别大但尚未见到国家批准地方进行个人破产的试点只是在温州等地法院的工作中探索过执行程序中的宣誓退出和有限条件下的个人债务清理的做法但并不属于真正意义上的个人破产制度的试点

  虽然试点还未全面铺开但个人破产制度是市场主体破产退出不可或缺的内容作为箭在举足轻重的一项制度有必要对其现实实施国际环境等展开讨论

  申请个人破产意味着欠债不用还了?

  《方案》明确了建立全面的个人破产制度的目标指出要分步推进建立自然人破产制度的目标

  具体而言《方案》指出研究建立个人破产制度重点解决企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题明确自然人因担保等原因而承担与生产经营活动相关的负债可依法合理免责逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责最终建立全面的个人破产制度

  作为破经济法领域的学者徐阳光参与了《方案》的起草和论证工作

  徐阳光及北京市破产法学会副北京大学法学院教授许德风认为《方案》将分两步走首先要解决“企业破产产生的自然人连带责任担保债务问题”其次要推动“自然人符合条件的消费负债可依法合理免责”

  许德风对表示《方案》的第一步本质上是对企业主的个人破产保护他举例称比如为经营企业父亲个人为企业的债务提供担保同时父亲以儿子(18妻子的名义借钱或让妻子提供保证以筹集资金那么一旦父亲所经营的企业失败会导致妻子均背负重债如何使妻子摆脱巨额拥有重新开始的机会?企业失败引起的个人破产的责任问题是《方案》指出的建立个人破产制度第一步要解决的问题

  而第二步“消费负债”的情况则扩大了适用对象主要是指消费者破产比如个人刷卡消费后无力偿还以及个人由于失业等引起的破产徐阳光对此形象化地概括称“车奴都算”在这种情况下可以想象的是消费者破产程序如果开放很可能带来人数众多的破产申请者破产审判机关将面临数量巨大的相关案件

  徐阳光表示《方案》采取了分分对象推进的思路结合我国实际情况来看具有现实合理性但实际操作起来仍存在一些难题需要立法机关认真研究解决

  许徐阳光当前关也是引起公众极大热议的一个问题是:个人破产免责是否会产生逃废债也就是通俗意义上讲的可以破产就代表可以欠债不还吗?债主怎么办?

  针对这一问题徐阳光指出了建立个人破产制度的两点意义第一规范债务人的财产分配和债务清偿行为个人破产制度能够避免偏袒性欺诈性转让避免暴力催债和哄抢抢先执行等现象这也是个人破产法的规范功能的体现

  第二徐阳光也提到最近被很多媒体引用的“诚实而不幸”这一概念他认为个人破产制度的建立能够为这样的债务人提供一种免责机制——自然人破产免责制度这一制度是指在个人破产程序中对于破产人未能清偿的部分某些类型的债务或者全部债务有条件或者无条件地免除债务人的清偿责任

  尽管企业经由重整程序也会依法免除未清偿债务但是破产免责制度是专门针对自然人而言的更是目前自然人债务人申请破产最为直接的动力

  当然徐阳光指出即便对于“诚实而不幸”的债务人现代国家的破产制度并非都是直接免责而且法律会规定一些不能免责的债务类型(如税收等公共债务)对于可免责的债务有的国家明确规定以偿还部分债务作为免责的条件有的则是对债务人在破产程序终结后的一段时间内(通常持续3-6年)的经济生活进行限制

  保护“诚实而不慎”的企业家限制高利贷

  许德风分析称个人破产制度的建立有利于保护企业家精神为诚实而不慎的企业家提供重新开始(fresh start)的机会

  在剖析个人破产制度时许德风和徐阳光均多次提及“企业家精神”一词许德风指出鼓励企业家精神是经济健康发展的基础个人破产制度能够将破产“非道德化”从法律层面激发人的创业和创新热情

  值得注意的一点是以我国实际情况来看个人破产制度一旦施行受益者将主要是个体工独资企业主和小规模有限公司的股东(兼经营者)他们有重新开始的机会将有助于进一步促进我国市场经济的发展

  此外许德风还从另一个角度分析了建立个人破产制度的意义即可以终极地在事实上降低民间借贷利息水准最终促使人们将资金投放在真正具有回报可能的项目上而非用于投机

  他解释道即便出借人可以要求很高的利息(比如年息30%)在债务人不能清偿的情况下若债务人可以申请个人破产而免除债务则无论名义利息有多高债务人事实上并不需要履行付息的义务这就会促使债权人寻找真正有还款能力的债务人或项目放贷而不是试图通过高利贷获利

  根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方约定的利率未超过年利率24%出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率36%超过部分的利息约定无效

  许德风称上述最高人民法院司法解释规定的利息率过高而且其以刚性的利息上限规定代替显示公平等个案权衡的安排一定程度上助长了高利贷中国目前民间借贷的利率水准过高企业融资的难度较大建立个人破产制度能够有效推动这一情况的改善当然限制高利贷还需要打击职业放贷人打击暴力收债等相关配套制度的进一步完善但个人破产制度仍是其中的关键一环

  其实从宏观角度来看关于个人破产制度建立与试点的政策并不是无本之木2018年10月24日最高人民法院院长周强在第十三届全国人大常委会第六次会议上作人民法院解决“执行难”工作情况的报告时就给出了推动建立个人破产制度完善现行破产法的建议并指出这是畅通“执行不能”案件依法退出的有效路径

  2018年10月31日最高人民法院咨询委员会副主任杜万华也撰文指出从维护企业法人有限责任我国以自然人为特征的市场主体彻底解决执行难等多个维度来看我国都应当建立个人破产制度

  徐阳光表示长期以来我们对市场市场监管制度等方面进行了大刀阔斧的改革但在市场退出制度方面由于大家对破产等退出制度的认识不够全面制度之间的不协调之处较多迫切需要综合的改革方案他用“划时代的意义”描述《方案》出台带来的深远影响他表示在深入推进社会主义市场经济体制改革与完善的过程中市场准入市场监管市场退出制度是环环相扣的核心制度《方案》的出台体现了国家将市场退出制度作为重要的改革领域以顶层设计的方式制定综合的改革方案以“啃硬骨头”的精神和决心来推进各项经济领域改革

  建言个人破产制度设计:普遍适用许可免责

  在我国建立个人破产制度的“尺度”方面徐阳光提到国外这一制度的一些特点他表示目前的现代市场经济国家和地区如澳大新韩国以及我国港澳台地区都建立起了个人破产制度

  整体来看这些国家和地区的个人破产制度有几个共同特点:第一个人破产制度都普遍适用于所有的自然人包括商自然人(以自己的名义从事营利性职业的个人)和消费者

  第二都普遍确立了免责制度但有的国家采取的是当然免责主义(破产清算程序或者重整程序结束后破产人无须提出申请自动获得免责的制度);有的国家采取的是许可免责主义(在破产法规定的时点经由债务人申请或者法院抑或其他相关机构决定是否赋予债务人免除剩余债务利益的制度);有的国家采取的是混合免责主义(自然人破产立法中在某些程序中规定当然免责在某些程序中规定许可免责)

  第三基本上都规定了一些不予豁免的债务类型但各国在具体的不予豁免债务的范围方面存在差异

  结合上文再考虑到我国的个人破产制度设计徐阳光表示在适用范围方面最终的发展方向应该是选择普遍适用的模式即适用对象涵盖商自然人和消费者个人

  在免责方面考虑到现实中的诚信状况徐阳光建议选择许可免责主义并规定一些不可豁免的债务此外针对民众比较关心的自有财产界定方面徐阳光认为可以将我国民事诉讼法执行制度的现有规定和实践经验作为基础对债务人可以保留以用于生存需要的财产范围做出合理的界定

  在失权与复权方面应当根据我国的征信失信惩戒执行程序中对失信被执行人的限制等实践经验建立起科学合理且符合法治要求的失权与复权制度此外个人破产制度还需要针对虚假恶意逃废债务等情况建立起民事行政刑事责任等多元化的责任体系和追责机制

  许德风则认为个人破产制度应当只保护那些“诚实而不幸”乃至“诚实而不慎”的债权人这要求一方面为债务人设置破产免债的考察期在考察期内容从事必要的工作并汇报财产状况;另一方面要对那些恶意逃债的破产债务人进行惩罚排除对这类破产债务人适用个人破产程序

  风险与挑战:观念+制度

  事实上我国个人破产制度的建立虽然需呼声高但在具体工作落实方面还存在着一定挑战和风险

  许德风认为最大的挑战或许还在于如何制定行之有效的制度以及如何建立有效的破产审判体系应对数量巨大的个人破产申请和后续的考察而徐阳光则表示观念层面的障碍是建立个人破产制度的最大障碍

  徐阳光指出很多人受传统观念中的“欠债天经地义”“留得青山在不愁没柴烧”的影响认为一旦债务人破产就是逃废债务实践中出现的一些恶意转移逃废债务的个案又加深了前文的种种观念由此影响了我国立法机关制定个人破产法的信心与决心

  徐阳光表示市场经济条件下的破产法设置有破产撤销权无效行为非正常收入追回失权与复权制度这些都是打击逃废债的强有力的制度

  制度上的进一步完善以及观念上的鼓励与支持都是个人破产制度在我国“生根发芽”的有力条件许德风与徐阳光均认为如果在司法实践中准确适用个人破产制度公开规范运行破产程序破产法在财产分配与债务清偿方面的规范在免责方面鼓励创新创业的保障功能就会日益得到大家的认可

  徐阳光最后总结道中国迫切需要建立起个人破产制度现实中的制度环境已经基本成熟要改变大众对破产就是逃废债的错误观念改变“谈破色变”的现状借鉴域外以及我国港澳台地区非常成熟的立法经验建立起科学合理的个人破产法律制度并在实践中按照市法治化的要求准确适用个人破产法此外个人破产法的尽快出台也可以倒逼相关配套制度的加速完善

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